ISA(개인종합자산관리계좌)

ISA 개요

신탁형 ISA 온라인 거래 시행 예정 안내

항상 하나은행을 이용해 주시는 손님 여러분께 진심으로 감사드립니다.

신탁형ISA 신규 가입 및 운용 상품 변경 등을 원하시는 손님들께 보다 편리하고 손쉽게 거래할 수 있도록, 신탁형ISA 온라인 비대면 거래를 현재 개발 중에 있습니다.

시행 예정일은 2022년 5월말로써, 손님들께서 이용하시는 데 불편함이 없도록 최선을 다하여 준비하겠습니다.

신탁형ISA 온라인 비대면 거래 시행 예정일

2022년 5월말

 

오늘 하루 보지 않음 확인

ISA 개요

개인종합자산관리계좌 = ISA(Individual Savings Account)

• 일명 『만능통장』으로 불리는 ISA는 한 계좌에 예·적금, 펀드, ELS등 다양한 금융상품을 담아서 운용하면서 손익통산 및 비과세(저율분리과세)혜택을 받을 수 있는 상품입니다.

ISA 납입 : 최고 연간 2천만원 총 1억원
ISA 운용
신탁형ISA : 투자자 운용
일임형ISA : 은행이 운용

ISA 관리 : 예금, 펀드(ETF포함), 파생결합증권 등 다양한 형태의 자산으로 운용 가능

손익통산 : 이익에서 손실을 차감
비과세 : 순소득 200만원~400만원
초과수익 : 초과수익 분리과세 9.9%(지방소득세 포함)

상품유형
(운용방식 차이)

• 일임형
  은행이 투자자로부터 투자를 일임받아 운용상품 선정·교체
  투자자의 투자성향에 적합한 모델포트폴리오를 제시 (모델포트폴리오의 운용자산은 대부분 펀드임)
  투자자는 제시된 모델포트폴리오 중 선택 가입 (온라인·영업점 가입)
• 신탁형
  투자자가 운용할 개별 금융투자상품들을 직접 선택하여 운용지시
  (하나원큐(모바일뱅킹)및 영업점에서 가입)

가입자격

• 만 19세 이상인 거주자
• 만 15세 이상~19세 미만인 자로 직전 과세기간에 근로소득이 있는 거주자
  ※ 단, 직전 3개 과세기간 중 1회 이상 금융소득종합과세 대상자는 제외
  ※ 전 금융기관 1인 1계좌, 만 19세 이상은 소득이 없어도 가입 가능

가입기간

• 3년 이상

납입한도

• 연간 2천만원, 총 1억원(재형저축 또는 소득공제장기펀드 가입자는 잔여 한도금액만큼 차감)

투자대상자산

• 예·적금, RP, 집합투자증권(ETF 포함), 파생결합증권 및 파생결합사채 등

세제혜택

• 비과세한도 : 계좌 내 금융상품에서 발생한 이익에서 손실을 차감한 순소득에 대해 200만원 또는 400만원 비과세
  (가입유형 : 일반형 200만원, 서민형과 농어민형 400만원 비과세)
• 분리과세 : 비과세한도 초과 순소득은 9.9% 분리과세 (지방소득세 포함)
• 세액공제 : ISA계좌 3년 경과 후 해지대금의 일부 또는 전부를 60일 이내에 연금계좌(연금저축, IRP)로 납입시
  납입액의 10%(최대 300만원 한도)를 세액 공제

중도해지

• 일반과세 적용
  단, 부득이한 사유(특별해지) 또는 3년 경과 후 해지 시 세제혜택 적용
  [특별해지 사유] 가입자의 사망·해외이주 또는 계약해지 전 6개월 이내에 발생한 천재지변, 퇴직, 폐업,
  가입자의 3개월 이상 입원 또는 요양을 요하는 상해·질병, 저축취급기관의 영업정지·파산
  단, 영업점 방문하여 증빙서류 제출 후 해지

중도인출

• 납입원금 범위 내 중도인출 가능
  ※납입원금 범위 내 인출 시 감면세액 추징하지 않음