소상공인 성장촉진 보증대출(수탁보증) 성장 유망 소기업 · 소상공인을 발굴하고, 경쟁력 강화 및 경기활성화를 위한 추가 자금을 지원하고자 신용보증재단의 보증을 조건으로 취급하는 상품

상품특징

정부의 「맞춤형 소상공인 금융지원 방안」 ('24.12.23)에 따라 성장 유망 소기업 · 소상공인을 발굴하고, 경쟁력 강화 및 경기활성화를 위한 추가 자금을 지원하고자 신용보증재단의 수탁보증서를 담보로 운전자금을 지원하는 은행권 공동 기업대출 상품

대출대상

아래 조건을 모두 충족하는 소기업 · 소상공인 ^주1)

① 신용보증신청 접수일 현재 사업자등록 후 가동(영업)중인 업력1년 ^주2) 이상의 기업
② 대표자의 개인신용평점이 710점 이상 ^주3)
(* 대표자가 2인 이상인 경우, 개인기업은 보증의 주채무자 기준. 법인기업은 보증관련 책임경영이행약정 체결대상 1인 기준)
③ 경쟁력 강화 체크리스트 중 어느 하나에 해당되고 이를 입증
④ 같은 기업당 1회에 한하여 취급

^주1) 지역신용보증재단법 제2조제1호 및 제2호에서 정하는 소기업 · 소상공인

^주2) 개인기업 : 사업자등록증상(사업자등록증명상 포함) 개업연월일 기준
법인기업 : 법인등기사항전부증명서상 설립연월일 기준

^주3) NICE평가정보 개인신용평점 (舊개인신용등급 1~6등급)

대상담보

지역신용보증재단 신용보증서(90% 부분보증)
* 위탁보증 방식(자격심사, 보증신청, 보증승인 등 영업점에서 진행)

대출금리

변동금리 최저 연 5.953% ~ 최고 연 7.563%
[2025.11.20 기준금리(금융채 1년물) 2.817% + 가산금리 (최저) 3.736%, (최고) 4.746% - 부수거래감면 등 우대금리 감면 0.600% 적용 기준]
* 이자 산정방법 : 최저이율[기준금리+가산금리(ASS 1등급 기준)-우대금리] / 최고이율 [기준금리+가산금리(ASS 12등급 기준)]
* 상기 산정 금리는 대출금액 1천만원, 대출기간 5년, 당행 내부 신용(ASS) 최저 1등급/ 최고 12등급, 전액 원금균등분할상환, 운전자금대출 기준입니다.
* 가산금리는 신용등급, 대출금액, 담보종류, 시설자금대출 취급여부 등에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리가이드라인에 따라 변경될 수 있습니다.
* 부수거래감면 등 우대금리 : 주거래손님 0.1%, 사업자주거래우대통장 월평잔 조건 0.1%, 금융연수원 금융교육이수 0.1%, 소상공인 경영컨설팅 이수 0.2%, 사회적배려대상자 0.1%, 등 거래실적종류에 따라 우대
* 연체대출금리는 적용금리+3.0%과 연 15.0%중 낮은 금리를 적용합니다.
* 이자의 부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간 단위로 징수합니다.
* 대부업등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고금리는 연20%입니다.
* 기준금리 안내( 바로가기) : 상품공시실 → 대출상품 → 금리안내 → 대출(가계대출기준금리) → 1년물 금융채 유통수익률

대출한도

보증서 ^주4) 상 대출금액 이내

• 보증한도 기준 : 개인기업 45백만원 이내 / 법인 소상공인 90백만원 이내
  (대출금액 기준 : 개인기업 50백만원 이내 / 법인 소상공인 100백만원 이내)

(* 총보증금액 (본건, 재단 기보증, 신 · 기보 보증금액 포함) 8억원 이내)
(* 단, 개인기업은 연간 매출액, 법인기업은 연간 매출액의 1/3을 초과할 수 없음)
(* 부가세과세표준증명 또는 부가세면세사업자 수입금액증명을 통해 최근 1년간의 매출액을 확인하고 과세기간이 1년 미만인 경우 연 환산 적용)
^주4) 대표자 신용평점이나 업력 등을 활용하여 신용보증재단에서 한도사정

대출기간

대출기간 내용

대출금액	거치기간	상품명
5년	2년	기업운전일반자금대출(분할상환)소상공인성장촉진(수탁보증)_5년
		공공운전일반자금대출(분할상환)소상공인성장촉진(수탁보증)_5년
10년	3년	기업운전일반자금대출(분할상환)소상공인성장촉진(수탁보증)_10년
		공공운전일반자금대출(분할상환)소상공인성장촉진(수탁보증)_10년

상환방식

전액원금균등분할상환
* 원금 : 거치기간 경과 후 매 1개월마다 상환
* 이자 : 대출잔액에 적용금리를 적용하여 매 1개월마다 납부

이자계산 방법

• 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
  원금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 이자일수를 곱하고 365로 나누어 계산
  일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
  위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
  1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 /
  3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권
• 원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

• 분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
• 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
• 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시
  작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.

계약해지 또는 갱신방법

• 건별대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
• 계약갱신 : 불가

중도상환
해약금

중도상환해약금 : 중도상환대출금액 × 중도상환해약금율주5) × 대출잔여일수 ÷ 대출기간
주5) 중도상환해약금율 : 고정금리 0.04%, 변동금리 0.03%
※ 대출취급일로부터 3년 이상 경과 후 상환하는 경우 면제
※ 대출잔여기간이 1개월 미만인 경우 면제
※ 중도상환해약금율은 매년 재산출되어 변경될 수 있으며, 대출계좌에 적용된 해약금율은 변경되지 않습니다.

대출관련비용

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50% 씩 부담합니다.

※ 대출관련 인지세

인지세 내용

대출금액	인지세	인지세 부담
		손님 부담	은행 부담
5천만원 이하	비과세	없음	없음
5천만원 초과 ~1억원 이하	70,000원	35,000원	35,000원
1억원 초과	150,000원	75,000원	75,000원
10억원 초과	350,000원	175,000원	175,000원

금리인하요구권

• 기업신용평가 등에 따라 손님의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.
• 금리인하 요구권 대상 (아래 조건 모두 충족)
  • 기업 신용평가 등에 따라 금리가 차등 적용되는 기업대출
  • 회사채 등급상승, 재무상태 개선(감사보고서 등), 특허 취득, 담보 제공 등으로 인해 신용등급에 변동이 있는 경우
• 신청방법: 해당 사유를 증빙하는 서류를 지참하시고 대출계좌를 관리하는 해당 영업점을 방문하시면 됩니다.
• 신청일로부터 10영업일 이내에 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 통보해 드립니다. [통보방법: 전화, SMS, 이메일 등]
• 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.

대출계약철회권

• 대출계약 철회권 행사가능 상품입니다.
• 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
• 대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법계약해지권

• 위법계약 해지권 행사가능 상품입니다.
• 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 또는 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날‘부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

유의사항

• 은행의 정책 및 시장금리 상황에 따라 금리는 변동될 수 있습니다.
• 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며 만기연장 조치없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류,경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 금융상품에 관한 계약을 체결하기전에 금융상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
• 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용 점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출원리금 연체시 계약만료기한전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.
• 자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
• 본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.