HANA 온라인 사장님 신용대출 온라인으로 대출한도상담 및 대출신청~실행까지 모든 프로세스가 가능한 개인사업자 대상 신용대출 상품

대출대상

아래 요건을 모두 충족한 개인사업자

• 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상 개인사업자
• 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
• 국세청 최근연도 신고한 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상

※ 당행 정책상 부동산임대업 등 일부 업종의 경우 온라인상 대출신청이 제한될 수 있습니다.

대출한도

최대 2천만원(백만원 단위 취급)

대출금리

변동금리 최저 연 5.519% ~ 최고 6.849%
[2023.07.07 기준금리(금융채 6개월물) 3.837% + 가산금리 (최저)1.682%, (최고)3.012% 적용 기준]
* 이자 산정방법 : 기준금리+가산금리
* 상기 산정 금리는 대출금액 2천만원, 대출기간 1년, 당행 내부 신용(ASS) 최저 1등급/최고 7등급, 일시상환, 운전자금 기준입니다.
* 가산금리는 신용등급, 대출기간, 대출금액, 대출과목, 상환방식에 따라 차등 적용되며, 당행 기업여신 금리가이드라인에 따라 변경될 수 있습니다.
* 연체대출금리는 적용금리+3.0%과 연 15.0%중 낮은 금리를 적용합니다.
* 이자의 부과시기 : 후취방식 징구를 원칙으로 1개월 이내의 기간 단위로 징수합니다.
* 대부업등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고금리는 연20%입니다.
* 기준금리 안내( 바로가기) : 상품공시실 → 대출상품 → 금리안내 → 대출(가계대출기준금리) → 금융채6개월물

상환방식 및 대출기간

• 일시상환 : 1년 이내
• 분할상환 : 3년 이내(전액 원리금균등분할상환)

※ 원리금균등분할상환 : 약정된 분할상환 납입일에 원금과 이자를 합하여 매월 동일한 금액을 상환합니다.

이자계산 방법

• 대출금에 연이율과 대출일수를 곱한 후 이를 365일(윤년인 경우 366일)로 나누어 산출하되 원단위 미만은 절사
  원리금균등분할상환대출의 월별이자 계산은 대출원금에 연이율을 곱한 다음 12로 나누어 계산
  일수계산은 여신당일로부터 기일 또는 상환일(일부상환 및 분할상환 포함) 전일까지로 한다.(한편넣기)
  위 내용에도 불구하고 다음의 여신은 여신당일부터 기일 또는 상환일까지로 한다.
  1. 대출 당일에 회수되는 대출금 / 2. 대외기관으로부터 자금을 차입하는 대출금으로서 이자를 상환일까지 지급하는 대출금 /
  3. 연체기간이 1일인 연체대출채권 및 지급보증대지급금 / 4. 대여유가증권
• 원금 균등분할상환대출 : 대출금액 x 대출이자율 x 이자일수 ÷ 365(윤년은 366일)
• 원리금 균등분할상환대출 : 대출금액 × 대출이자율 ÷ 12

원금 또는 이자의 상환시기 및 방법

• 건별대출(만기일시상환) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
• 한도대출(마이너스통장) : 원금은 만기에 일시상환, 이자는 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
• 분할상환대출 : 분할상환원금 및 이자를 일정주기(매1개월 등) 단위로 납부
• 대출실행 응당일/별도지정일에 대출금 입금계좌/자동등록계좌에서 자동이체 처리
• 고객님께서 선택하시는 대출방식 및 상품별로 원금/이자의 상환시기 및 방법이 일부 상이할 수 있으므로, 대출취급시
  작성하시는 대출거래약정서의 상환방법 및 이자지급방법 내용을 참조하여 주시기 바랍니다.

이용시간

하나원큐기업 앱(App)을 통한

• 신청가능시간: 오전 9시 ~ 오후 10시 (공휴일 포함)
• 실행가능시간: 오전 9시 ~ 오후 6시 (공휴일 제외 은행 영업일만 가능)

계약해지 또는 갱신방법

• 건별대출 계약해지 : 고객이 대출금 전액을 상환한 때
• 한도대출(마이너스통장방식) 계약해지 : 고객이 통장대출 약정에 대한 해지의사를 표시한 때
• 계약갱신 : 대출금은 약정기일(만기일)에 상환이 원칙이나, 당행에서 정한 일정요건을 갖춘 경우 기간연장 가능

※ 대출기간 만료시 은행이 정한 기준에 따라 기간연장 가능여부 심사후 승인을 득한 경우 계약갱신 가능하며, 고객님의 신용도, 대출상품 등에 따라 영업점 방문/고객센터 연장/전자금융채널(인터넷뱅킹·스마트폰뱅킹) 등의 방법을 통해 연장 가능합니다.

대상담보

신용

중도상환 해약금

중도상환해약금 : 중도상환대출금액 X 중도상환해약금율* X 대출잔여일수 ÷ 대출기간
※ 최초 대출일로부터 3년(기한연장 포함)까지 적용합니다.
※ 대출잔여기간 1개월 이내 상환 시 면제
* 중도상환해약금율 : 고정금리 1.1%, 변동금리 1.0%

대출관련비용

인지세

인지세법에 의해 대출약정 체결시 납부하는 세금으로 대출금액에 따라 세액이 차등 적용되며, 은행과 고객이 각 50%씩 부담합니다.

※ 대출관련 인지세

인지세 내용

대출금액	인지세액
5천만원 이하	비과세
5천만원 초과 ~ 1억원 이하	7만원
1억원 초과 ~ 10억원 이하	15만원
10억원 초과	35만원

필요서류

온라인 제출

• 국세청 : 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세 납세증명원
• 정부24 : 지방세 납세증명원
• 건강보험공단(근로소득이 있는 경우): 건강보험자격득실확인서,건강·장기요양보험 보험료납부확인서 추가

(※ 신용조사 및 대출심사시 필요한 서류가 추가될 수 있습니다)

기타

만기도래시 기한연장 가능여부

기한연장 시점 기준 재심사

만기경과 후 기한의 이익상실에 대한 안내

• 만기일 경과 후 대출금액을 전액 상환하지 않거나, 기한연장하지 않은 경우, 은행여신거래기본약관(기업용) 제 7조에 따라 기한의 이익이 상실되어, 대출잔액에 대한 지연배상금이 부과됩니다.
• 연체가 계속되는 경우, 연체기간에 따라 「신용정보의 이용 및 보호에 관한 법률」과 「신용정보 관리규약」에 의거 신용도판단등록정보자로 등록되어 금융 불이익을 받을 수 있습니다.

대출 신청시 유의사항

• 대출신청방법 : 모바일 [하나은행 하나원큐 기업 앱(App)]
• 신청가능시간 : 오전 9시 ~ 오후 10시(공휴일 포함)
• 실행가능시간 : 오전 9시 ~ 오후 6시(공휴일 제외 은행 영업일만 가능)
• 대출신청에 대한 본인 확인 절차 : 공인인증 + ARS 전화인증

금리인하요구권

• 기업신용평가 등에 따라 손님의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리입니다.
• 금리인하 요구권 대상 (아래 조건 모두 충족)
  • 기업 신용평가 등에 따라 금리가 차등 적용되는 기업대출
  • 회사채 등급상승, 재무상태 개선(감사보고서 등), 특허 취득, 담보 제공 등으로 인해 신용등급에 변동이 있는 경우
• 신청방법: 해당 사유를 증빙하는 서류를 지참하시고 대출계좌를 관리하는 해당 영업점을 방문하시면 됩니다.
• 신청일로부터 10영업일 이내에 금리인하 수용 여부 및 그 사유를 통보해 드립니다. [통보방법: 전화, SMS, 이메일 등]
• 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 수용되지 않을 수 있습니다.

대출계약철회권

• 대출계약 철회권 행사가능 상품입니다.
• 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다.
• 대출계약 철회권 남용 시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다.

위법계약해지권

• 위법계약 해지권 행사가능 상품입니다.
• 은행이 「금융소비자 보호에 관한 법률」에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 혹은 부당권유행위를하여 대출계약을 체결한 경우, '법 위반사실을 안 날'부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.) 이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다.
• 은행은 해지를 요구받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.

유의사항

• 은행의 정책 및 시장금리 상황에 따라 금리는 변동될 수 있습니다.
• 손님의 신용도에 따라 대출한도와 대출금리가 차등 적용되며 대출 취급이 제한될 수 있습니다.
• 대출거래약정서에 별도로 정한 바가 없을경우, 대출만기 도래시 채무자의 신청 및 은행 내규 등에 따라 만기연장 여부가 결정되며 만기연장 조치없이 대출금액을 상환하지 않을 경우에는 은행이 채권보전을 위한 절차에 착수하게 되므로 채무자의 재산/신용상의 불이익(압류,경매 등)이 발생할 수 있으니 주의하시기 바랍니다.
• 금융상품에 관한 계약을 체결하기전에 금융상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
• 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명 받을 권리가 있습니다.
• 상환능력에 비해 대출금이 과도할 경우 귀하의 신용 점수가 하락할 수 있습니다.
• 신용등급 또는 개인신용평점의 하락으로 금융거래관련 불이익을 받을 수 있습니다.
• 대출원리금 연체시 계약만료기한전에 모든 원리금을 변제해야 할 의무가 발생될 수 있습니다.
• 자세한 사항은 상품설명서 및 하나은행 홈페이지(www.kebhana.com)를 참조하시거나, 하나은행 고객센터(1599-2222) 또는 영업점으로 문의하시기 바랍니다.
• 본 홍보물은 법령 및 내부통제기준에 따른 절차를 거쳐 제공됩니다.

상품내용
변경에 관한
사항

변경사항

상품내용 변경에 관한 사항 (2021.09.23 변경)	■ 기존 가입고객에 대한 적용 여부: 적용 <법정 최고금리> 변경전 : 신설 변경후 : 대부업등의 등록 및 금융이용자 보호에 관한 법률에 따른 법정 최고금리는 연20%입니다. <대출계약철회권> 변경전 : - 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. - 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출〮만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다. 변경후 : - 대출계약 철회권 행사가능 상품입니다. - 대출받은 손님께서 대출실행일(대출금수령일)로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음영업일)이내 서면, 전화, 컴퓨터통신으로 대출계약철회 의사를 표시하고, 원금 및 이자(부대비용포함)를 전액 반환한 경우, 본 대출계약을 철회할 수 있습니다. - 손님께서 당행을 대상으로 1개월 이내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우 신규대출·만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다. <위법계약해지권> 변경전 : - 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 또는 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날＇부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. - 은행은 해지를 요구 받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다. 변경후 : - 위법계약 해지권 행사가능 상품입니다. - 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 또는 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날＇부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. - 은행은 해지를 요구 받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.
상품내용 변경에 관한 사항 (2021.03.25 변경)	<금리인하요구권> 기존가입고객 적용여부 : 적용 변경전 : 금리인하요구권대상여부 : 본상품은 금리인하요구권의 신청이 가능합니다 변경후 : 금리인하요구권(‘대상여부’ 삭제) - 기업신용평가 등에 따라 고객의 신용상태가 호전되었다고 인정되는 경우 대출금리 변경을 요구할 수 있는 권리이며, 증빙자료를 첨부한 금리인하신청서를 은행에 제출하여 금리인하를 요구할 수 있습니다. - 금리인하 요구를 받은 날부터 10영업일 이내(고객에게 자료의 보완을 요구하는 날부터 자료가 제출되는 날까지의 기간은 포함되지 않습니다.)에 금리 인하요구 수용 여부를 통지해 드립니다. - 신용상태가 금리에 영향을 미치지 않는 상품은 금리인하요구 대상에서 제외되며, 은행의 신용평가 결과에 따라 금리인하가 되지 않을 수도 있습니다. <대출계약철회권> 기존가입고객 적용여부 : 적용 변경전 : 신설 변경후 : - 대출금 수령일로부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. - 대출계약철회권 남용시 불이익: 당행에서 최근 1개월 내에 2회 이상 대출계약을 철회하는 경우, 신규대출〮만기연장 거절, 대출한도 축소, 금리우대 제한 등 불이익이 발생할 수 있습니다. <위법계약해지권> 기존가입고객 적용여부 : 2021.03.25 이후 신규 가입 고객에 한해 적용 변경전 : 신설 변경후 : - 은행이 『금융소비자 보호에 관한 법률』에서 정하는 적합성원칙, 적정성원칙 및 설명의무를 위반하였거나, 불공정영업행위 또는 부당권유행위를 하여 대출계약을 체결한 경우, ‘법 위반사실을 안 날＇부터 1년(계약체결일로부터 5년 이내의 범위에 있어야 합니다.)이내에 해당 계약의 해지를 요구할 수 있습니다. - 은행은 해지를 요구 받은 날부터 10일 이내에 고객에게 수락여부를 통지하며, 거절할 때에는 그 사유를 함께 통지합니다.
상품내용 변경에 관한 사항 (2020.01.21 변경)	■ 기존 가입고객에 대한 적용 여부: 적용 <대출한도 변경> 변경전 : 최대 5천만원(백만원 단위 취급) 변경후 : 최대 2천만원(백만원 단위 취급) <상환방식 및 대출기간 변경> 변경전 : 일시상환, 통장대출(마이너스통장):1년 이내 분할상환:5년 이내(전액 원리금균등분할상환) 변경후 : 일시상환:1년이내 분할상환:3년 이내(전액 원리금균등분할상환)
상품내용 변경에 관한 사항 (2019.09.17 변경)	■ 기존 가입고객에 대한 적용 여부: 적용 <대출대상 변경> 변경 전 : KCB평점 768점 이상 & NICE평점 805점 이상 변경 후 : 신용평가 후 대출한도가 산정되는 손님
상품내용 변경에 관한 사항 (2019.04.17 변경)	■ 기존 가입고객에 대한 적용 여부: 적용 <중도상환해약금율 변경> 변경 전 : 1.1% 변경 후 : 고정금리시 1.1% 변동금리시 1.0%
상품내용 변경에 관한 사항 (2018.11.19 변경)	■ 기존 가입고객에 대한 적용 여부: 적용 <대출대상 변경> 변경 전 : CB 4등급 이상 변경 후 : KCB평점 768점 이상 & NICE평점 805점 이상